Журнал «ПАРТНЕР»
Как вступить в Künstlersozialkasse? Статья о действующей в Германии системе социального страхования творческих работников, опубликованная в одном из прошлых номеров журнала («Служенье муз не терпит суеты... А KSV служенью помогает» - см. «Партнер», № 8 / 2009, стр. 44) вызвала отклики и новые вопросы читателей. На них отвечает наш автор.
Чтобы на ваш бевербунг обратили внимание, нужно не только «правильно» его написать, но и в особом порядке скомплектовать документы для приложения. Немецких работодателей совершенно не интересуют советские документы. Они им непонятны. Слишком много различий в трудовой специфике. Наткнувшись на первую же такую бумажку, шеф отложит ваш Bewerbung в стопку для отказа. Время, потраченное на составление убедительного заявления, пропало зря...
Как вступить в Künstlersozialkasse? Этот вопрос доминирует во многих читательских откликах на опубликованный в прошлом номере материал «Служенье муз не терпит суеты... А KSV служенью помогает» (см. «Партнёр» № 8/2009). Читатели ставят и другие вопросы. Но все, конечно, начинается с начала: чтобы стать членом Künstlersozialkasse, нужно быть в нее принятым.
Творческие профессии составляют значительную часть свободных видов занятости. В то же время представителям творческих профессий найти штатную работу трудней всего. К сожалению, мало кто знает о действующей в Германии системе социального страхования творческих работников. А ведь именно она помогает преодолеть социальную уязвимость.
Многие полагают, что размер пенсии в значительной мере зависит от размера зарплаты, получаемой в последние годы перед выходом на пенсию. На самом деле учитываются все годы, когда человек платил взносы социального страхования. И учитываются в равной мере. Если, например, перед выходом на пенсию доходы по какой-то причине снизились, это не очень сильно уменьшит пенсию. Важно общее состояние вашего пенсионного счета (Rentenkonto).
Раньше человек, готовясь к выходу на пенсию, говорил так: «По крайней мере сэкономлю время на налоговых декларациях!» Это была универсальная пенсионерская льгота: заполнять и подавать налоговые декларации не требовалось, поскольку пенсии в подавляющем большинстве налогом не облагались. Три года назад ситуация изменилась. В 2006 году пенсионерам впервые было предложено подать декларацию за 2005 год, поскольку налоги стали взиматься и с пенсий тоже, как практически со всех остальных видов доходов.
О том, что границы пенсионного возраста будут отодвигаться, знают, конечно, все. Года два назад, когда бывший министр труда и социального обеспечения Франц Мюнтеферинг проводил в жизнь свою концепцию «пенсия-67», об этом только и говорили. Но о сроках изменения пенсионного возраста многие имеют довольно смутное представление. Еще больше «плавают» будущие пенсионеры в ступенчатой схеме, по которой будет повышаться пенсионная возрастная планка. Кому суждено выйти на пенсию в полные 67 лет? А к кому пенсия придет, например, с 66 лет и 8 месяцев?
Загадка VWL проста, но пенсионный рычаг, зашифрованный этими тремя буквами, не столь уж легок в управлении. Как и прочие рычаги, о которых мы говорили в прошлых номерах, он требует от будущих пенсионеров определенных знаний, умения считать и чувствовать выгоду. VWL – один из видов приватного пенсионного страхования. Он выгоден тем, что копить к старости приходится не в одиночку (как при страховании жизни), а с поддержкой. Косвенно – со стороны государства, напрямую –со стороны работодателя.
А все ли задумываются о том, что собственное жилье (не обязательно дом, но и выкупленная квартира тоже) – одна из форм самообеспечения в старости? Строительство или покупка жилья, если подходишь к этому делу правильно, тоже является эффективным накоплением к старости. Только получаешь накопленное не деньгами, а «квадратными метрами». Правильный подход к строительству и покупке жилья – это, прежде всего, правильные сроки кредитования. Нужно так рассчитать его начало и конец, то есть получение кредита и период его погашения, чтобы к пенсии выплатить все долги.
В прошлых номерах «Партнёра» мы рассмотрели различные виды приватного пенсионного страхования с поддержкой государства, а сегодня мы поговорим о сугубо приватных страховках. То есть таких страховых полисах, при которых вклады частных лиц государством не поддерживаются, и человек заботится о собственной старости самостоятельно. Он прикладывает к этому собственные силы, собственные сбережения, собственное упорство и терпение. И один в поле воин...
Нынешняя тема: рюруповская пенсия (Rürup-Rente) и производственная пенсия (Betriebsrente). Это тоже приватные формы дополнительного пенсионного страхования с государственной поддержкой. Знание плюсов и минусов таких форм поможет лучше организовать выбор: кому и в какой форме выгодней откладывать деньги в старость?
Этот вид пенсии назван по фамилии Вальтера Ристера (Walter Riester), бывшего министра труда и социального обеспечения. Он предложил ввести эту пенсионную страховку в качестве компенсации за сокращение размера государственных пенсий, проведенное в ходе реформы 2000-2001 гг. Новшество введено с 2002 г. как дополнительное, приватное и добровольное страхование. Государство обязуется поддерживать, то есть пополнять, денежные вклады пенсионеров, осуществляемые в этой форме страховки, что закреплено в Законе об обеспечении в старости.
Система государственного пенсионного обеспечения в Германии претерпевает затяжную реформу. Не менее болезненную, чем пресловутая реформа медицинского страхования. Итоги этой реформы мы осознаем лишь за пенсионным порогом. Для одних он близок, а у других, как говорится, вся жизнь впереди. Так вот, чем дольше протянется период беспечного «недопонимания», тем сильней пнет старость.
По пенсионным гарантиям Германия стала совершенно иным государством, чем, допустим, 15 лет назад.